Depot für Kinder einrichten

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Gerade jetzt zu Weihnachten kann ein Depot für Kinder das richtige Geschenk sein. Schnell eröffnet und ganz leicht einen Sparplan angelegt, bringt dieses viele Vorteile mit sich. In diesem Beitrag zeige ich euch wie ihr ein Depot für Kinder einrichten könnt. Denn: Das bekannte Sparbuch ist längst nicht mehr das, was es einmal war. Früher brachte man sein Geld auf sein Sparbuch bei seiner Hausbank und ließ es dort liegen. Dafür bekam man dann Zinsen von der Bank. Ich erinnere mich auch noch sehr genau an die Zeit in meiner Kindheit und freute mich wie ein Schneekönig auf den Weltspartag. Ich tigerte mit meiner Spardose voll Münzen zur Bank und tauschte diese gegen ein Spielzeug. Dann ließ ich das Geld einfach auf dem Sparbuch liegen.

Jedoch ist dies heute leider nicht mehr der Fall und infolge der Inflation und den niedrigen Zinsen muss man sich schon ganz genau überlegen, was man mit seinem Geld anstellt und wie man es am besten anlegt. Hier möchte ich dir kurz ein paar Infos geben, welche Möglichkeiten du (gerade auch für dein Kind / er) hast, dein Geld anzulegen.

Vorteil eines Depots

Inhaltsverzeichnis

Auch wenn du vielleicht noch nicht genau weißt, was ein Depot überhaupt ist (wird weiter unter erklärt), möchte ich doch kurz auf die Vorteile eines Depots eingehen. Gerade für Kinder ist eine Depot eine durchaus sinnvolle Möglichkeit Geld anzulegen. Denn je frühre man anfängt, umso mehr kann euer Kind später vom Zinseszins-Effekt profitieren. Auch eignet sich ein solches Depot bestens für Eltern, Großeltern oder Verwandte, die oft vor dem Problem stehen: Was schenke ich dem Kind (zum Geburtstag, zur Einschulung, zu Weihnachten und Co.) am besten? Hier kann einfach Geld in einen Sparplan (mittels Einmalzahlung) investiert werden, anstelle von z.B. Spielzeug.

Wird das Depot langfristig gehalten, kann hier später z.B. der Führerschein oder ein Studium finanziert werden. Jedoch sollte man am besten weiter durchhalten und das Depot weiter besparen, damit der Zinseszins-Effekt so richtig durch die Decke geht. Das Kind kann das Depot dann einfach übernehmen und im weiteren Verlauf z.B. einen Teil seines eigenen Gehalts in den Sparplan investieren.

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HINWEIS:
Dies ist keine Anlageempfehlung oder Handlungsanweisung. Ihr handelt
selbst und seid entsprechend verantwortlich.
Geldanlagen an den Kapitalmärkten unterliegen verschiedenen Risiken.
Diese können zu einem Kapitalverlust (bis hin zu einem Totalverlust)
führen. Informiert euch im Vorfeld über mögliche Anlageprodukte.
Der Autor kann für jedwede Verluste oder Schäden nicht verantwortlich
gemacht werden.

Was ist ein Depot?

Für den Handel mit Wertpapieren, wie z.B. Aktien oder Fonds (wie ETFs – siehe weiter unten) ist ein Depot nötig. Dieses kannst du bei fast jeder Bank eröffnen und hast somit auch die Qual der Wahl. Die einzelnen Depots unterscheiden sich durch Leistungen und Gebühren voneinander und sollten im Vorfeld miteinander verglichen werden.

In einem Depot werden deine gekauften Wertpapiere aufbefahrt und verwaltet. Kaufst du z.B. Apple Aktien werden diese an dein Depot geknüpft. Was sich erst einmal kompliziert anhört, ist aber im Grunde genommen nicht viel komplizierter als das gewohnte Online-Banking. Zudem sind die meisten Depots auch mittels einer entsprechenden Smartphone App nutzbar und können leicht von unterwegs oder dem heimischen PC bedient werden. Auch Sparpläne auf z.B. einen ETF werden über Depots abgewickelt. Wie das genau funktioniert wird im weiteren Verlauf des Beitrags erwähnt.

Welche Depotanbieter gibt es?

Wie schon erwähnt, kann ein Depot bei fast jeder Bank eröffnet werden. Du kannst zu deiner Hausbank gehen oder auch direkt im Internet ganz einfach ein Depot eröffnen. Günstig sind hier Direktbanken (z.B. Comdirect *, ING oder die DKB). Diese kommen meist ohne eigene Filialen aus, haben geringere Gebühren und meist die bessere Technik in Bezug auf ein optimiertes Online- und Telefonbanking. Demgegenüber steht, dass man keinen persönlichen Ansprechpartner vor Ort mehr hat, wie man es von seiner Hausbank her gewohnt ist. Wem dieser Mehrwert jedoch wichtig ist, sollte die möglichen höheren Kosten in Kauf nehmen. Ich jedoch wüsste nicht, wann ich das letzte Mal mit meinem Bankberater der Hausbank gesprochen hätte.

Weiter kann man auch ein Depot bei einem Online-Broker eröffnen. Ein Online-Broker (z.B. Scalable Capital oder Trade Republic *) ist eine Wertpapierhandelsunternehmen oder Kreditinstitut. Diese haben sich auf Wertpapierdienstleistungen für Privatanleger über das Internet spezialisiert. Mittels weniger Klicks ist auch hier ein eigenes Depot eröffnet. Wie genau das geht erfährst du weiter unten.

Hier möchte ich dir oder euch als junge Familie das comdirect JuniorDepot * vorstellen. Denn dieses hat laut dem „Eltern“ Magazin die Höchstnote für das comdirect JuniorDepot ausgestellt.

Worauf solltest du bei der Wahl eines Depots achten?

Wenn du ein Depot eröffnen willst, solltest du neben dem angebotenem Service auch auf die Gebühren achten. Manche Anbeiter locken mit einer geringen monatlichen Gebühr, dafür ist der Wertpapierhandel teurer. Andere Anbieter stellen z.B. jährliche Listen mit kostenlos zu besparenden ETF-Sparplänen zur Verfügung. Hier könnt ihr dann mit einem monatlichen Betrag (meist ab 25€) einen entsprechenden ETF besparen. Auf der anderen Seite gibt es auch noch die Möglichkeit, eine gewisse Anzahl an sogn. Trades (z.B. Aktienkäufe/Verkäufe) zu tätigen, damit ihr keine monatlichen Nutzungsgebühren für das Depot bezahlt. Es gibt günstige Depotanbieter, die keine Grundgebühr verlangen und ihre Margen dann über Handelskosten für Käufe und Verkäufe von Aktien oder Sparplänen beziehen.

Beim normalen Depot der Comdirect zahlt ihr z.B. in den ersten 3 Jahren keine Depotführungsgebühr und zahlt nur 3,90€ pro Order für 12 Monate. Die genauen Beschreibungen sind der Comdirect Seite zu entnehmen.

Was ist ein ETF Sparplan?

Ein (ETF) Sparplan ist im Grunde nichts anderes als ein Dauerauftrag, wie du es vom Online-Banking her kennst. Hier wird Monat für Monat ein gewisser Betrag von deinem Konto abgebucht und in einen Sparplan investiert. Ein ETF Sparplan ist eine monatliche Investition in einen Börsenindex, wie z.B. den DAX (Deutscher Aktienindex). Im DAX sind, vereinfacht gesagt, die 40 größten deutschen Aktienunternehmen enthalten, wie z.B. Adidas, Bayer, BMW, Henkel, SAP, Siemens…). Es sind aber auch andere Sparintervalle (quartalsweise oder jährlich) möglich, wobei viele Depots bei monatlichem Sparplan kostenfrei sind.

Sparen wirkt Wunder – Fütter das Sparschwein

Mittels dieses Sparplans in einen ETF (Exchange Trades Funds = Börsengehandelter Index) kannst du z.B. dann monatlich einen Anteil dieses ETFs kaufen und lässt so deine Anteile immer weiter wachsen. Somit investierst du mit nur einer Zahlung in einen ganzen Markt, wie z.B. dem DAX. Es macht also durchaus Sinn, frühzeitig mit einem regelmäßigem Sparplan zu beginnen. Dadurch wird vom Zinseszins-Effekt profitiert und dein Erspartes wächst exponentiell (je nach Marktlage).

Es gibt aber nicht nur den DAX, der sich rein auf die deutsche Wirtschaft bezieht. Hier sei vor allem der MSCI World ETF zu erwähnen. Dieser ETF hat einen Anlagefokus auf die weltweiten Industrieländer und deckt die wichtigsten Aktien aus 23 Industrieländern ab. In ihm sind über 1500 Aktien enthalten. Die größten Positionen im MSCI World Index sind z.B. Apple, Microsoft, Facebook, Alphabet, Visa und Intel. Der Index streckt sich über die viele Länder, wobei Amerika hier über 50% der Anteile deckt, gefolgt von Japan, UK, Frankreich und Kanada. Die größten Branchen in diesem Index sind IT, Finanzen und Gesundheit. Ihr streut also euer Investment und minimiert so das Risiko, als wenn ihr es in Einzelaktien investiert.

Dieser ETF wird vom Anbieter MSCI zusammengestellt und verwaltet. Damit dieser auch etwas vom Kuchen abbekommt, ist eine ETF mit laufenden Kosten (TER = Total Expense Ratio) angegeben. Hiermit wird die Gesamtkostenquote des ETFs mittels einer prozentualen Kennzahl angegeben, die die jährlichen Kosten des Fonds angibt und automatisch einbehalten wird. In dieser sind alle Kosten (exklusiv der Transaktionesgebühren) enthalten. Man sollte hier darauf achten, dass die TER möglichst gering (<0,50 %) ist.

Ein wichtiger Vorteil eines solchen Sparplans in einen Fonds ist, dass ihr euch nicht um die jeweiligen Aktien selbst kümmern müsst, sonders dieser entsprechend verwaltet wird. Somit spart ihr Monat für Monat ohne euch entsprechend kümmern zu müssen.

Wie eröffnet ich ein Depot?

Doch wie funktioniert das ganze denn nun. Im Grunde genommen ist eine Depoteröffnung kein Hexenwerk. Ihr geht, wie hier im Beispiel auf die Comdirect JuniorDepot Seite * und klickt auf den Button „Jetzt eröffnen und Prämie auswählen„. Im nächsten Schritt werdet ihr gebeten ein paar Angaben zu tätigen. Hier wird unter anderem abgefragt, ob ihr das Konto privat nutzt und nach Informationen zu den gesetzlichen Vertretern des Kindes.

Im weiteren Verlauf müsst ihr die Daten (Name, Geburtstag und Co. sowie Steuerdaten) des Kindes eintragen, auf welches das JuniorDepot laufen soll und natürlich Daten des gesetzlichen Vertreters (das seid ihr als Eltern). Auch ihr müsst Steuerdaten, Namen und Adressangaben von beiden gesetzlichen Vertretern eintragen.

Zu guter Letzt müssen noch verpflichtend Kenntnisse und Erfahrungen im Wertpapierhandel von euch als gesetzliche Vertreter angegeben werden. Habt ihr Kenntnisse oder keine? Auch ein Referenzkonto für Überweisungen (Auszahlungen) muss angegeben werden, sowie die Option einen Sparplan einzurichten. Abschließend müssen die jeweiligen Verbraucherinformationen (auch in Bezug auf den Datenschutz) gelesen und von beiden gesetzlichen Vertretern zugestimmt werden. Ihr müsst euer eMailadresse bestätigen und bekommt an diese die Vertragsunterlagen geschickt.

Um ein Depot zu eröffnen muss eure Identifikation stattfinden. Hierzu könnt ihr euch nach dem Eröffnungsantrag legitimieren. Dies erfolgt direkt im Anschluss online per VideoIdent ohne Postweg mittes Video über die comdirect App mit einem Kundenbetreuer. Die Identifikation kann allerdings auch über die Postfiliale festgestellt werden. Daneben gibt es auch das E-Ident Verfahren, das mittels Android Smartphone, dem Personalausweis und der NFC-Funktion des Gerätes geschieht.

Ist die Identitätsfeststellung und Prüfung des Antrages abgeschlossen, wird das Depot eröffnet. Im letzten Schritt könnt ihr einen Wunsch PIN für das Online Depot festlegen. Hierzu bekommt ihr einen Link per eMail und könnt innerhalb von 7 Tagen diesen Wunsch PIN festlegen. Hierzu ist ein Smartphone nötig, da die Comdirect photoTAN App die Aktivierung abschließt. Diesen PIN solltet ihr euch sicher merken! Ab jetzt habt ihr Zugang zum Depot und könnt starten! Für Transaktionen, wie das „Einrichten eines Sparplans“ benötigt ihr die photoTAN App von Comdirect auf eurem Smartphone um die jeweiligen Transaktionen zu bestätigen.

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Prämienaktion: Comdirect JuniorDepot Eröffnung bis 31.01.2022

Zu den Vorteilen des Comdirect JuniorDepots zählt nicht nur, dass das Depot zu den besten Anbietern an Depots für Kinder zählt. Ihr bekommt auch noch, bei einer Depoteröffnung bis zum 31.01.2022, eine tolle Extraprämie obendrauf. Ihr könnt z.B. zwischen einer LEGO® Bausteine-Box, einem DENVER® Bluetooth-Kopfhörer Over-Ear oder einen Bobby Car Classic wählen (diese kommt ca. 3 Wochen nach Depoteröffnung) und sind ein nettes Gimmick oben drauf.

Buchtipps zum Thema: Geldanlage

Wenn ihr euch auf dem Gebiet der Geldanlage weiterbilden wollt, kann ich euch die folgenden Bücher ans Herz legen. Hier erfahrt ihr in leicht verständlichen Worten, wie ihr euch um den Vermögensaufbau kümmert.

Fazit

Auch wir haben ein Kinderdepot und zahlen hier einen monatlichen Betrag für unsere Kinder ein und können ein solches Depot nur weiter empfehlen. Es ist schnell eingerichtet und bringt meiner Meinung nach nur Vorteile mit sich und es ist einfach interessant zu sehen, wie sich das Depot entwickelt und weiter wächst. Es kann schnell und einfach angepasst werden und man hat sehr wenig Verwaltungsaufwand damit.

Allerdings ist nicht nur ein Depot für die Kinder interessant. Auch ein Depot für dich selbst ist ein wichtiger Aspekt, um entsprechende Vorsorge für das Alter zu treffen. Daher kann es nicht schaden, sich schon früh mit diesen Dingen auseinander zu setzen und einen eigenen Sparplan für sich selbst oder die Familie aufzusetzten. Also worauf wartest du noch: Erstelle am besten jetzt direkt ein eigenes Depot für dich. Empfehlen kann ich dir hier erneut ein Depot bei der Comdirect *, wo ich ebenfalls ein eigenes Depot für mich habe.